Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Издание рассказывает о ситуации на рынке страхования Орловской области. Наибольшее число страховых сборов в регионе приходится на обязательную "автогражданку", наименьшее - на страхование жизни. Орловский рынок страхования ждет сокращение числа страховщиков: мелкие компании уйдут с рынка или консолидируются с крупными, пишет издание.

Просторы России, Орел, 8 сентября 2006 г.

Борьба за жизнь

1382 просмотра

Через год-два количество страховых компаний на региональном рынке сократится, зато повысится надежность и качество услуг оставшихся игроков.

Много не обязательно хорошо
Сегодня в Орловской области работают 56 страховых компаний (для сравнения: это почти вдвое больше, чем банков). По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), за первое полугодие 2006 года они суммарно по всем видам страхования собрали свыше 870 млн рублей страховых взносов. Из них большая часть - 546 млн рублей - это взносы по договорам обязательного медицинского страхования, 176,5 млн рублей составили поступления по добровольному страхованию имущества, почти 99 млн рублей - страховые премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) и 38,4 млн рублей - по договорам добровольного личного страхования. По остальным видам суммы поступлений незначительны.
В десятке лидеров регионального рынка - практически все ведущие игроки российского страхового бизнеса (см. таблицу). Как правило, это компании-универсалы, которые занимаются всеми видами страхования. Что касается остальных игроков, то среди них в основном те, которые присутствуют в одном-двух сегментах. Например, единственная орловская компания ООО "Полис" занимается исключительно страхованием имущества. В сегменте обязательного медицинского страхования работают только две компании - "Солидарность для жизни" и "Газпроммедстрах". Есть на рынке и так называемые кэптивные страховщики, которые обслуживают "свое" предприятие и не имеют даже представительства в области.
Ожидается, что в начале следующего года на региональный рынок придут еще два крупных игрока из десятки российских ТОПов - компании "АльфаСтрахование" и "КапиталЪ". По мнению некоторых орловских страховщиков, это не приведет к серьезному переделу рынка, поскольку за последние два года он уже сложился. Другие не исключают того, что конкуренция увеличится, но ведь растет и рынок страховых услуг в регионе, в среднем на 30% ежегодно.

Что в портфеле?
По словам директора Орловского филиала ООО "Росгосстрах-Центр" Л.М. Озеровой, компании удается удерживать позиции лидера регионального рынка во многом за счет того, что Росгосстрах обладает развитой филиальной сетью, сравнимой только с Почтой РФ и Сбербанком России. Кроме того, клиентов компании обслуживают 60 тысяч агентов, которые постоянно повышают свой профессиональный уровень, что позволяет обеспечить качественное обслуживание и высокий сервис. А главное, что привлекает клиентов в компанию - широкая линейка современных страховых продуктов, доступных населению с различным уровнем доходов.
В портфеле Орловского филиала "Военно-страховой компании" представлены все виды страховых услуг, но наиболее велика доля страхования имущества. Как поясняет директор филиала В.В. Кухтов, это связано с тем, что компания работает с крупными предприятиями области, а также тесно сотрудничает с банками, занимаясь страхованием залогов. Стратегическое решение о таком сотрудничестве было принято еще шесть лет назад и оказалось дальновидным: сегодня филиал компании имеет аккредитацию фактически у всех банков, представленных в Орле. Тем не менее, по словам директора, поступления от этого вида страхования в портфеле компании составляют 25-27% от общих сборов.
Орловский филиал компании "Спасские ворота", напротив, делает ставку на работу с физическими лицами. Его стратегия, по словам директора филиала Л.А. Подольского, заключается в том, чтобы предоставить клиенту удобный продукт и создать наиболее комфортные условия сотрудничества. В итоге по ОСАГО компания вышла на второе место в регионе. Как замечает директор, во многом за счет правильной рекламной кампании и создания своего рода сети из большого количества агентов.

Про "жизнь"
За рубежом добровольное страхование жизни - наиболее востребованный продукт страховых компаний. У нас он скорее на последнем месте. Например, в общей сумме страховых взносов за полугодие поступления от ДСЖ в области незначительны и составляют чуть больше миллиона рублей. В свое время именно этот вид страхования использовался многими российскими компаниями для схем ухода от налогообложения. После того как ФССН ужесточила борьбу со схемами, лишив некоторые компании лицензий, ДСЖ заняло свое реальное место среди страховых услуг. Каковы перспективы развития этого вида страхования? Как говорят страховщики, многое зависит от доверия граждан к финансовой системе страны в целом, к банкам и страховым компаниям в частности. Страхование жизни - прежде всего накопления. Это долгосрочный продукт. "Подразумевается, что человек вкладывает деньги в страхование, когда он еще молодой и трудоспособный, - поясняет Леонид Подольский, - а выплаты начнутся, когда наступит пенсионный возраст". Развитие ДСЖ напрямую связывают с ростом экономики, доходов граждан. "Когда людям есть что терять, они начинают задумываться о том, как защитить свою собственность, осознают необходимость страхования", - говорит Вячеслав Кухтов. По его мнению, чтобы это направление развивалось, нужно обоюдное движение страхователя и страховщика. У страховой компании должен быть богатый опыт работы, грамотные специалисты, а у страхователя - деньги и хотя бы минимальная страховая культура. А Лариса Озерова добавила к перечню сдерживающих факторов и отсутствие налоговых стимулов: выплаты по договору ДСЖ у нас в стране, в отличие от Запада, облагаются подоходным налогом.

Что востребовано?
Сегодня большинство орловцев знакомятся со страховыми компаниями "по необходимости", через обязательные виды страхования, как ОСАГО, или при получении ипотечных кредитов, автокредитовании, когда банки требуют обращения в соответствующие страховые компании. Но, по словам страховщиков, с каждым годом растет число граждан, которым есть что терять и кто вполне осознанно становится клиентом страховых компаний.
У предприятий, частных предпринимателей востребованы услуги по страхованию залогового имущества, автотранспорта. Растет спрос компаний на услуги по добровольному медицинскому страхованию своих сотрудников. Многие предприятия, как, например, Орловская ТЭЦ, страхуют не только сотрудников, но и свои опасные объекты (котлы, турбины и т. д.). Пока это дело добровольное, но ожидается, что уже в нынешнем году закон об обязательном страховании ответственности при эксплуатации опасных производственных объектов вступит в силу. По значимости он может быть сопоставим с введением ОСАГО.

Останутся сильные
Наряду с повышением надежности банков государство предпринимает аналогичные меры и в страховой отрасли. В частности, приняты поправки к закону об организации страхового дела в РФ, которые ужесточают требования к минимальному размеру уставного капитала компаний и устанавливают новые правила размещения страховых резервов. Крупные компании, по словам их руководителей, к этим изменениям уже подготовились, они их не страшат. А вот мелким, скорее всего, придется или укрупняться, или уходить с рынка. Так что в ближайшей перспективе страховой бизнес ожидает процесс консолидации. По мнению собеседников "ПР", рынок от этого только выиграет: будут отсечены компании-пустышки, останутся серьезные игроки, настроенные на долгосрочную работу, заинтересованные в повышении качества своих услуг.
Между тем основная проблема у страховщиков, по их собственным словам, лежит в другой плоскости и связана с вступлением нашей страны в ВТО. Банки Минфин защитил, а страховщиков - нет. И если откроют рынок, то ни одна отечественная компания не выдержит конкуренции с иностранными страховщиками.

Людмила Федосова

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »